Kreditvergleich 2017

3 Gute Gründe für einen Kreditvergleich bei uns:

  1. Kostenlose Kreditanfrage
  1. Überteuerte Kredite ablösen & Sparen
  1. Keine versteckten Kosten

Wofür Kredite vergleichen?

Es kann immer mal zu Situationen kommen, in denen schnell Geld benötigt wird. Banken und Finanzinstitute haben sich hier auf die Bedürfnisse der potenziellen Kunden eingestellt und bieten zahlreiche interessante Kreditarten für die unterschiedlichsten Verwendungen an. Im Folgenden sollen typische Gründe für den Kreditvergleich im Internet vorgstellt werden:

  • Kredit für Immobilien
  • Für den Kauf oder die Sanierung von Immobilien werden sehr häufig Kredite aufgenommen. Auch der Neubau eines Hauses wird in den meisten Fällen fremdfinanziert. Dabei sind Immobilienkredite aber deutlich von den so genannten Konsumentenkrediten abzugrenzen. Bei Immobilienkrediten kann die Bank sich zur Sicherheit ins Grundbuch tragen lassen. Das wiederum kommt einer zusätzlichen Absicherung gleich. Neben den Einkommen der Kreditnehmer hat die Bank also auch Zugriff auf die Immobilie selber. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann sie die Immobilie zwangsversteigern lassen und so bestenfalls die gesammte Kreditsumme zurückbekommen. Auf vergleich-kredite.net gibt es diese klassischen Immobilienkredite allerdings nicht. Wer einen Hauskredit oder Modernisierungskredit aufnehmen möchte, der kann dafür dennoch die hier dargebotenen Kredite nutzen. Die Zinsen sind allerdings etwas höher als bei reinen Immobilienkrediten. Das liegt daran, dass die Bank hierbei nicht im Grundbuch eingetragen wird. Wofür die hier abgeschlossenen Kredite letztendlich verwendet werden obliegt dem Kunden. Eine Verwendung als Immobilienkredit ist natürlich denkbar.

  • Kredit für Anschaffungen
  • In diese Kategorie fallen sowohl größere Dinge des täglichen Bedarfs, als auch reine Unterhaltungsgüter. Das typische Beispiel für einen Anschaffungskredit ist sicherlich die Waschmaschine, die plötzlich den Geist aufgibt. Gleiches kann für andere Küchengeräte gelten. Bei einem Umzug muss die Wohnung beispielsweise mit neuen Möbeln eingerichtet werden. Auch diese Anschaffungen können nicht immer aus dem Ersparten bezahlt werden. Hier hilft ein Kredit aus der Patsche. Für Anschaffungen und Konsum eignet sich ein Kredit mit „Freier Verwendung“. Hierbei muss der Bank gegenüber nicht angegeben werden, was man mit dem Geld vor hat. Die Höhe der Zinsen berechnet sich dabei anhand des individuellen Scorings und der Bonität. Je besser diese ausfallen, desto eher ist die Bank bereit, ein sehr gutes Zinsangebot zu offerieren. Bei schlechteren Voraussetzungen lässt sich die Bank diese Unsicherheit allerdings auch durch höhere Zinsen bezahlen.

  • Urlaubskredite
  • Ein weiterer klassicher Grund, für den ein Kredit gebraucht wird, ist der Jahresurlaub. Für die ganze Familie können hier schonmal mehrere tausend Euro fällig werden. Solch ein Betrag überlastet bei vielen Familien die Haushaltskasse. Der Urlaub auf Kredit ist inzwischen gängige Praxis und wird durch die niedrigen Zinsen noch attraktiver. Das haben auch die meisten Reiseveranstalter inzwischen erkannt. Viele bieten zur Reise auch gleich den passenden Kredit. Der Kunde macht dabei allerdings nicht den besten Deal. Die Urlaubskredite vom Reiseveranstalter sind oft nicht die günstigsten. Es lohnt sich, einen unabhängigen Vergleich für Kredite zu machen und sich hier über die besten Angebote zu informieren. So wird der Urlaub nicht zum finanziellen Fiasko.

  • Kredit für Autokauf
  • Sehr häufig wird der Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens ebenfalls mit einem Kredit realisiert. Dabei kann die Finanzierung direkt über den Autohändler erfolgen, oder man schaut sich vorab nach einem günstigen Kredit im Internet um. Letzteres hat den Vorteil, dass man in Sachen Autofinanzierung nicht vom Händler abhängig ist. So lassen sich eventuell bessere Kreditkonditionen erzielen. Die meisten Autohäuser arbeiten mit großen Banken oder sogar eigenen Kreditinstituten zusammen. Diese haben aber nicht zwangsläufig die besten Konditionen. Besser sind die Aussichten da bei einer Onlinebank. Auf vergleich-kredite.net können Kredite für den Autokauf gegenübergestellt werden. So findet sich das beste Angebot.

Vorteile beim Kredite vergleichen

In unserem Kreditvergleich werden Angebote renommierter Banken aufgelistet. Diese bieten seriöse Pakete ohne versteckte Kosten. Die Kreditverträge werden direkt mit den Banken abgeschlossen.

  • Schnelle Bearbeitung
  • Die Bearbeitung der Kreditanträge erfolgt sehr schnell. Schon nach kurzer Zeit gibt es ein erstes Feedback, wie die Chancen auf einen erfolgreichen Kreditabschluss stehen.

  • Niedrige Kosten
  • Die Lage auf dem Kreditmarkt spielt derzeit Kreditinteressenten absolut in die Karten. Nie waren die Zinsen niedriger. Derzeit sind Kredite schon äußerst preiswert zu bekommen.

  • Unabhängigkeit
  • Der Kreditvergleich wird unabhängig von bestimmten Geldhäusern durchgeführt. Dadurch werden für die Kunden objektiv günstige Angebote herausgesucht.

  • Schufaneutrale Abfrage
  • Die Kreditabfrage wirkt sich nicht auf das Schufa Scoring aus. Das bietet maximale Flexibilität. Die Recherche nach einem geeigneten Kredit mindert also nicht die Chancen auf zukünftige Transaktionen.

Schritt für Schritt zum Kredit

1. Gewünschter Kredit - Im ersten Schritt kann im Kreditrechner spezifiziert werden, wie der Wunschkredit genau aussehen soll. So können hier Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck bestimmt werden. Anhand dieser Daten wird eine aktuelle Liste mit Kreditangeboten generiert. Auf einen Blick lässt sich der effektive Zinssatz ermitteln, welcher ein entscheidendes Kriterium für die Auswahl sein sollte.2. Persönliche Daten - Für eine optimale Bearbeitung des Kreditantrages müssen bestimmte persönliche Daten in das Formular eingetragen werden. Dazu zählen zum Beispiel die Kontaktdaten, wie Name und Emailadresse. Ohne diese Daten kann leider kein sinnvolles Kreditangebot unterbreitet werden. Diese sind immer individuell an den oder die Interessenten angepasst.
3. Einkommen - Auch die eigene Einkommenssituation gehört zu diesen wichtigen Daten und sollte ehrlich offengelegt werden. Nur so ist eine positive Kreditvergabe möglich. Dafür kann im Kreditvergleich schnell und unkompliziert eine Haushaltsrechnung erstellt werden. Durch diese kann die Bank einen Überblick über die finanzielle Situation des potenziellen Kunden erlangen.4. Absichern - Wer sich über Jahre an einen Kredit bindet, der sollte auch die Absicherung für den Notfall nicht vergessen. Was passiert bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit? Wie soll in solch schlimmen Zeiten der Kredit bedient werden? Für diese Zwecke gibt es Kreditversicherungen, welche im Notfall die Rückzahlung übernehmen. In diesem Schritt sollte also genau überlegt werden, ob der Abschluss einer solchen Versicherung sinnvoll ist.

Benötigte Unterlagen:

Die Kreditaufnahme erfolgt schnell und unkompliziert. Für einen erfolgreichen Kreditvergleich werden allerdings einige Dokumente benötigt. Im Verlaufe des Antragsprozesses werden diese Unterlagen abgefragt. Auf jeden Fall sollten folgende Daten bereitgehalten werden:

  • Kontoauszüge
  • Falls die Einkünfte nicht anders nachgewiesen werden können sind aktuelle Kontoauszüge nötig. So können die Partnerbanken prüfen, ob genügend regelmäßige Einnahmen vorhanden sind, um den Kredit auch wirklich bedienen zu können.

  • Arbeitsvertrag
  • Falls ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegt sollte dieser als Kopie übermittelt werden. Das trifft natürlich nur für Angestellte zu. Der Arbeitsvertrag dient als Nachweis eines regelmäßigen Geldeinganges und verbessert die Chancen auf einen erfolgreichen Kreditabschluss deutlich.

  • Gehaltsnachweise
  • Neben Arbeitsvertrag und Kontoauszügen bietet es sich auch an, aktuelle Gehaltsabrechnungen beizufügen. Das dient den Partnerbanken als zusätzliche Absicherung. Wer Unterlagen dieser Art einreicht, der kann so nachweisen, dass der Kredit die monatlichen Kapazitäten nicht überschreitet.

  • Betriebswirtschaftliche Auswertung
  • Selbständige können natürlich keine Gehaltsnachweise oder Arbeitsverträge einreichen. Sie müssen sich von ihrem Steuerberater eine betriebswirtschaftliche Abrechnung erstellen lassen. In der Regel müssen mehrere Jahre, auf jeden Fall aber das zurückliegende Jahr, nachgewiesen werden.

Voraussetzungen für den Online-Kreditvergleich

Wohnsitz in Deutschland

Diese Voraussetzung erklärt sich fast von selbst. Deutsche Banken vergeben natürlich ungern Kredite an Bürger, die keinen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Viel zu unsicher ist es in dem Fall, ob es das Geld jemals wiedergibt oder der Kreditnehmer sich nicht einfach mit dem Geld absetzt. Der Wohnsitz in Deutschland ist Pflicht und muss über ein aktuelles Auweisdokument nachgewiesen werden.

Deutsches Konto

Wie für den Wohnsitzt so gilt auch für das Konto, dass es in Deutschland angemeldet sein muss. Auch hier geht es um Sicherheit für die Bank.

Mindestalter: 18 Jahre

Ab diesem Alter ist volle Geschäftsfähigkeit möglich. Das gilt natürlich auch für die Aufnahme von Krediten. Auch wenn die Eltern als Bürge einspringen muss der Antragsteller volljährig sein. Gleiches gilt für sogenannte Azubikredite oder Studentenkredite. Auch diese werden nicht an minderjährige Antragsteller vergeben.

Ausreichendes Einkommen

Man liest immer vom Kreditvergleich ohne Einkommen oder von Krediten ohne Gehaltsnachweis. Das ist allerdings nur denkbar, wenn ein Bürge für die volle Kreditsumme eintritt. Da dieser Fall eher selten sein dürfte, ist der Kredit mit ausreichenden und regelmäßigen Einkommen der Standard. Das Einkommen muss, wie oben bereits aufgeführt, durch verschiedene Dokumente nachgewiesen werden.

Bonität

Selbst bei einem guten Einkommen kann die gesamte Bonitätsbewertung schlecht ausfallen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Haushaltsausgaben die Einnahmen deutlich überschreiten. Auch weitere Verbindlichkeiten, wie ein Auto auf Raten oder eine nicht voll abgezahlte Immobilie können die Bonität drücken und den Kreditvergleich schwierig gestalten. Die meisten Banken ziehen hierzu eine Schufaauskunft ein.

Warum Kredite im Netz vergleichen?

Der Kreditvergleich im Internet ist inzwischen bei den Verbrauchen überaus beliebt. Es geht schnell, ist transparent und recht einfach. Bei der Hausbank wird man zwar von einem persönlichen Ansprechpartner beraten, dieser ist unterm Strich aber nur ein Verkäufer, der möglichst viele Finanzprodukte seiner Bank an den Mann bringen will.

Es bietet sich also an, selber genaue Informationen zum Kreditvergleich einzuholen. Dafür eignet sich eine Onlinerecherche. Mit dem Vergleichstool von vergleich-kredite.net können sich Interessenten schnell zahlreiche Banken und ihre aktuellen Angebote ausgeben lassen. Auf einen Blick ist zum Beispiel der wichtige effektive Jahreszins zu erkennen.

Die Abfrage im Kreditrechner ist natürlich kostenlos. Auch hier gibt es im Offlinebereich andere Modelle. Manche Kreditberater lassen sich pauschal bezahlen und suchen dafür den passenden Kredit für ihren Kunden heraus. Sie argumentieren damit, dass sie keine Provision von den Banken nehmen und dadurch deutlich unabhägiger agieren. Dieses Modell ist allerdings nicht sehr transparent, da es für den Kunden nicht nachvollziehbar ist, ob Provisionen fließen.

Ein wichtiger Punkt ist das Thema Datensicherheit. Wer will schon sensible Daten im Internet preisgeben, wenn die Seriösität der Seite nicht geklärt ist. Der Kreditrechner von vergleich-kredite.net arbeitet mit einer verschlüsselten Verbindung. Hier können keine Daten verloren gehen. Für die Seriösität des Rechners spricht nicht zuletzt das TÜV Siegel, welches im Kreditvergleich eingesehen werden kann.

Einige Anwendungsbeispiele

ZahnersatzAutoModernisierung
Was genau:

- Implantate per Kredit bezahlen

- Gebisssanierung finanzieren
Was genau:

- Neuwagen per unabhängigen Kredit bezahlen

- Gebrauchtwagen finanzieren
Was genau:

- Immobilie renovieren

- Wohnung sanieren
Vorteile:

Zahnoperationen und Implantate sind teuer. Zusätzlicher Versicherungen sind teuer. In den meisten Fällen wird eine schnelle Lösung benötigt. Zahnärzte bieten hier eigene Finanzierungsmodelle an. Diese haben aber nicht zwangsläufig die besten Konditionen. Besser ist hier ein unabhängiger Kreditvergleich im Internet.
Vorteile:

Ein Neu- oder Gebrauchtwagen kann schnell und unkompliziert finanziert werden. Durch einen individuellen Kreditvergleich können oft bessere Konditionen erzielt werden, als wenn eine Finanzierung direkt beim Händler angestrebt wird.
Vorteile:

Immobilien müssen alle paar Jahre modernisiert werden. Das kann in aller Regel mit einem klassischen Immobilienkredit erfolgen. Hier wird die Bank zur Sicherheit im Grundbuch eingetragen. Wer das nicht möchte, der kann einen klassischen Ratenkredit für die Modernisierung heranziehen. Das ist etwas teurer, man muss aber nicht die Immobilie als Sicherheit einsetzen.
Berechnung:

Kreditbetrag: 4.000 EUR

Effektiver Zinssatz: 1,99 %

Laufzeit: 48 Monate

Monatliche Rate: 86,76 EUR

Zinsen gesamt: 164,63 € EUR
Berechnung:

Kreditbetrag 20.000 EUR

Effektiver Zinssatz: 1,99 %

Laufzeit: 72 Monate

Monatliche Rate: 294,92 EUR

Zinsen gesamt: 1.234,31 EUR
Berechnung

Kreditbetrag 40.000 EUR

Effektiver Zinssatz: 1,99 %

Laufzeit: 120 Monate

Monatliche Rate: 367,87 EUR

Zinsen gesamt: 4.144,96 EUR